本文来源：金融时报-中国金融新闻网

作者：陈驰文

新冠肺炎疫情发生以来，中小微企业经营压力明显上升，传统金融服务无法施展，精准金融服务内在需求强劲，需要借助金融科技赋能，技术红利下沉普惠中小微企业。“大连市企业金融服务平台”是由人行大连市中支独立研发的“数据库+网络”模式信息采集服务公益平台，通过独立数据库、互联网与局域网相结合、信息交互等特色先进的属性支撑，及时、顺畅对接企业融资需求信息与金融服务产品信息，为银企之间搭建供需信息互通的桥梁。

当前，推动中小微企业融资服务数字化面临不少问题。一是缺少企业经营核心数据，中小微企业缺乏规模经济，供需端融资成本高。二是银企信息不对称通道虽基本打通，但信息利用率不高，对接模式仍拘泥于线下，低效率对接导致融资放贷进程迟缓。防疫抗疫期间，平台数据库已批量导入银行金融产品信息和企业融资需求信息，但是从金融机构通过线上实际操作的获客流程来看，平台信息使用效率仍过低。三是多数企业登录平台后倾向于“单打独斗”，融资需求方向不明确，容易造成“病急乱投医”。部分企业向平台上传不实的财务状况和融资需求引发道德风险，容易造成商业银行对企业评估和定位出现偏差。基于平台目前的数据架构和信息采集模式，系统优化扩展性弱。

对此，笔者认为可通过以下措施，进一步明确数字化升级平台服务的方向和路径。

一是以企业经营支付数据为流量入口，基于大数据展示企业现状，提升银企对接效率，优化融资服务质量。金融机构需要借助数据来了解目标企业、对目标企业进行线上风控以及针对性地进行融资推广。数字化升级平台，赋能金融机构线上接入数据，使得贷前审批的沟通成本降低。以银联为例，通过向中小微企业提供支付服务，积累经营数据，描绘企业画像。在企业授权后，将企业画像通过平台呈现给金融机构，金融机构基于平台提供的企业画像进行贷前贷中贷后风控，为中小微企业提供适宜的融资产品和服务。

二是提升银企信息利用效率，智能化展示企业扶持政策，全流程优化线上对接模式。利用平台的数据优势，为企业进行多维画像，并快速匹配各金融机构为抗击疫情推出的特色产品和服务，实现对重点领域、重点企业的金融服务。优化平台功能，建立目标企业授信评估竞价机制，变被动评估为主动选择，金融服务供需关系由原来的“以金融机构供给为主导”转变为“以企业需求为主导”。

三是着重强调产业集群内网络化协作的重要性，形成供应链金融上下游企业协同作用。大连市企业金融服务平台作为定位大连市区域经济的全覆盖企业金融服务平台，企业用户已覆盖大中小微型企业，平台企业数据基础已初具规模。基于平台将中小微企业与大型企业的黏合度，在平台中进行关联，未来还可以将供应链的订单通过平台引流至人民银行征信中心应收账款融资服务平台，跨平台数据沟通，打造区域性供应链金融优势。产业集群内的有效协作和供应链金融的整合，还能够提升区域产业链资金使用效率，节约社会资源，形成双赢态势。

本文来源：金融时报-中国金融新闻网 

作者：陈驰文

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